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지난 11월 24일 기준금리가 0.25% 포인트 오르면서 기준금리는 3.25%가 되었습니다. 내년 초까지는 금리 인상이 계속될 것이라는 전망이 나오고 있는데요. 오늘은 신협 정기예금 금리를 살펴보고 건전성 지표도 함께 알아보겠습니다.
목 차
1.신협 정기예금 금리
6개월
2.신협 정기예금 금리
12개월
3.정기예금 세금우대
저율과세
4.비대면서비스 주의사항
5.예금자보호와 본지점관계
※신협에서 주요 경영지표를 확인하는 방법
1. 신협 정기예금 금리
6개월만기
※1천만원, 6개월, 일반 과세(15.4%)
신협 정기예금 금리 6개월 만기로 가장 높은 곳은 내당천신협으로 5.8%입니다.
온라인과 오프라인으로 모두 가입이 가능합니다. 고금리 상품의 경우 가입이 빠르게 마감되는 경우가 있는데 한도소진이 되면 가입이 불가능합니다.
※자세한 문의는 지점으로 유선 확인☎ 해보시길 바랍니다.
내당천신용협동조합 주요경영지표
- 자기자본비율 2.25%
- 고정이하여신비율 0.65%
- 유동성비율 72.05%
※자기자본비율은 BIS비율이라고도 하며 은행의 재무 안전성, 건전성을 확인하는 핵심 지표
은행의 경우 8% 이상이면 안전한 은행으로 판단하며 신협의 경우에는 2% 이상이면 안전한 은행으로 봅니다.
*상호저축은행업 감독규정 제44조 제1항 1호 최소 준수비율
자산 1조 이상 저축 은행 : 8%
자산 1조 미만 저축 은행 : 7%
※고정이하여신비율은 은행의 총 여신 중 회수하지 못한 고정이하의 여신이 차지하는 비율
* '0'에 가까울 수록 건전한 은행
※유동성비율은 언제든지 현금화 할 수 있는 현금의 유동성 비율이며 100% 이상이면 유동 자산이 많은 안전한 은행입니다.
2. 신협 정기예금 금리
12개월
※1천만원, 12개월, 일반과세(15.4%)
신협 정기예금 금리 12개월만기의 금리가 가장 높은 곳은
서귀포동부신협 6.3% (정기예탁금)
토평신협 6.3% (정기예탁금)
위미신협 6.3% (정기예탁금 , 어부바효예탁금)
이며 모두 온라인과 오프라인으로 가입이 가능합니다. 고금리 상품의 경우 가입이 빠르게 마감되는 경우가 있는데 한도소진이 되면 가입이 불가능합니다.
서귀포동부신용협동조합 주요경영지표
- 자기자본비율 7.74%
- 고정이하여신비율 0.28%
- 유동성비율 217.80%
토평신용협동조합 주요경영지표
- 자기자본비율 10.54%
- 고정이하여신비율 0.02%
- 유동성비율 152.07%
위미신용협동조합 주요경영지표
- 자기자본비율 7.75%
- 고정이하여신비율 0.00%
- 유동성비율 165.67%
※자기자본비율은 BIS비율이라고도 하며 은행의 재무 안전성, 건전성을 확인하는 핵심 지표
은행의 경우 8% 이상이면 안전한 은행으로 판단하며 신협의 경우에는 2% 이상이면 안전한 은행으로 봅니다.
*상호저축은행업 감독규정 제44조 제1항 1호 최소 준수비율
자산 1조 이상 저축 은행 : 8%
자산 1조 미만 저축 은행 : 7%
※고정이하여신비율은 은행의 총 여신 중 회수하지 못한 고정이하의 여신이 차지하는 비율
* '0'에 가까울 수록 건전한 은행
※유동성비율은 언제든지 현금화 할 수 있는 현금의 유동성 비율이며 100% 이상이면 유동 자산이 많은 안전한 은행입니다.
3.정기예금 세금우대
저율과세
조합원이 되어 받는 저율과세 혜택
신협의 조합원이 되면 1인당 3천만원 한도 내에서 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 상호금융권 전체에 해당하는 한도 이므로 새마을금고에서 1천만원 세금우대를 받으면 이제 2천만원의 한도가 남아 있게 됩니다.
일반 과세는 예금·적금 상품의 만기에 15.4%의 이자소득 원천징수세를 내야합니다. 하지만 저율과세를 받게 되면 농특세인 1.4%만 내면 되기 때문에 사실상 더 높은 금리의 정기 예금에 가입한 것과 같은 효과가 있죠.
예를 들어 1천만원을 12개월 가입하고 6%의 연이자를 받을 경우 일반 과세자는 507,600원의 이자를 받게 되지만 세금우대 혜택을 받게되면 이보다 57,000원이 많은 564,600원의 이자를 받게 됩니다.
2023년 세금우대 혜택
이러한 세금우대 혜택은 2023년부터 점자 줄어듭니다. 변경 후에도 여전히 기존의 일반 과세자보다는 적은 세금을 내지만 2022년 내에 가입한다면 우대 혜택을 최대한으로 받을 수 있습니다.
현재는 2022년 내 가입자에 한해 1.4%를 과세하지만 2023년 내 가입 시 5.9%, 2024년 내 가입 시 9.5%로 점점 과세 비율이 높아집니다.
4.비대면서비스 주의사항
'온뱅크'는 신협의 모바일 뱅킹으로 편리한 금융서비스를 돕고 있습니다.
정기예금을 비대면 가입 할 경우에는...
입출금통장이 필요합니다. 입출금통장은 특판 예금 가입날과 같은 날 만들 수 없도록 되어 있기 때문에 반드시 예금가입 전날 개설하여야 합니다.
또한 '20영업일 개설 제한'으로 입출금 통장을 만들 수 없는 경우가 있을 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
※단, 특판예금 가입 후 입출금 통장을 해지하면 20영업일 제한이 풀린다고 합니다.
5.예금자보호와 본지점관계
신협중앙회 예금자보호에 대해서 간략히 설명드리겠습니다. 신협중앙회는 자체적인 보호기금을 설치하여 만약의 경우에 이 기금을 통해 예금자를 보호합니다. 보호 한도는 원금과 이자를 합하여 1인당 5천만원 한도입니다.
이것은 우리가 통상적으로 알고 있는 예금자보호와는 다르며, 예금자보호는 예금보험공단이 예금자보호법에 따라 예끔보험공사의 기금으로 1인당 5천만원까지 보호합니다. 시중은행, 지역은행 등 1금융권이 여기에 해당됩니다.
중요한 참고 사항은 배당금 지급을 목적으로하는 '출자금 통장'은 예금자 보호 대상이 아니라는 점을 꼭 알고 계셔야 합니다.
또한 신협은 본지점 관계에 따라 이 보호 한도가 달리 적용됩니다.
신협에 5천만원이상 되는 거액을 정기예금을 하실 계획이 있다면 신협의 본지점 관계를 반드시 이해하셔야 합니다. 신협 조합은 각각 독립된 법인입니다. 그러니 서로 다른 두 곳의 신협에 각각 예금을 했다면 원금과 이자를 합한 5천만원 안에서 각각 예금자 보호를 받게 됩니다.
다만 아래의 경우를 주의하시기 바랍니다.
대창신협의 본점과 지점에 각각 5천만원을 예금하였다면 1억원 모두를 보상 받는 다고 생각하실 수 있으나 사실은 그렇지 않습니다. 신협의 본점과 지점은 이를 모두 합한 금액에서 1인당 5천만원을 보호합니다. 그러니 본점과 지점에 약 1억원 상당의 예금을 하셨다면 5천만원만 보호 받으실 수 있습니다.
※ 본점과 지점에서 1억원의 예금자 보호 받을 수 없음
이러한 경우를 피하시기 위해서라도 5천만원 이상의 정기예금을 가입할 계획이 있다면 반드시 은행을 나누어 예금을 하시길 추천드립니다.
상호금융조합에 해당하는 신협과 새마을금고는 고금리 상품이 자주 등장합니다. 이에 따라 이를 경계하라는 목소리도 높습니다. 은행을 못믿으면 누굴 믿냐라는 말이 있지만 이러한 경계의 목소리는 반드시 귀를 기울이는 것이 바람직하다는 생각입니다. 간혹 고금리 상품을 내놓는 곳에서 유동성 문제가 있어 보이는 경우가 종종 있기 때문입니다.
신협에서 주요 경영지표를 확인하는 방법을 함께 안내해 드리니 정기예금을 하실 신협을 고르시는데 도움이 되시길 바랍니다. 신협 홈페이지에서 다음의 순서로 따라가시면 정기공시를 쉽게 확인하실 수 있으며 여기에는 자기자본비율, 고정이하여신비율, 유동성비율 등을 확인할 수 있으며 경영실태평가 등급도 보실 수 있습니다. 수시공시에서는 특별한 경영 감사 등의 정보 얻으실 수 있으니 신협의 안전성을 파악하시는데 큰 도움이 되실 것입니다.
※주요 경영지표 확인방법
신협홈페이지 > 금융소비자보호안내 > 전자공시 > 경영공시 > 지점검색
신협 정기예금 금리정보를 끝까지 읽어주셔서 감사드립니다.