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금융 당국의 요청으로 시중은행들의 수신 금리 인상에 영향을 받으면서 시장에서 5%의 금리를 찾아보는 것이 어려워졌습니다. 신협이나 새마을금고에서는 시장 대비 여전히 높은 금리를 제시하고 있지만 금융 소비자의 기대에는 미치지 못하는 분위기입니다.
신협 정기예금 금리 1월 비교 TOP10을 알아보도록 하겠습니다.
목 차
1.신협 정기예금 금리 1월 비교 TOP10
일반과세
세금우대
2.신협 정기예금 금리 세금우대(저율과세) 혜택
3.신협 비대면서비스
4.신협 예금자보호
1. 신협 정기예금 금리 1월 비교 TOP10
■가입금액 : 1천만원
■가입기간 : 12개월
■세율 : 일반과세(15.4%)
신협 정기예금 금리 가장 높은 곳은 최고 6.0%의 진주가나신협입니다. 일반 과세로 적용될 경우 세후 이자 금액이 507,600원입니다.
- 온라인 가입과 방문 가입이 모두 가능합니다.
- 진주가나신협의 입출금 계좌가 있어야 가입이 가능합니다.
- 진주가나신협의 입출금 계좌 개설일 다음날부터 예금 상품에 가입이 가능합니다.
※2022년9월 19일 부터 예금 개설 정책이 변경됨
※진주가나신협 본점☎ 055-761-0105
방문 전 신협 정기예금 금리 확인과 판매 한도 확인을 해보시는 것이 좋습니다.
■가입금액 : 1천만원
■가입기간 : 12개월
■세율 : 세금우대(1.4%)
일반 과세와 세금 우대를 비교하였을 때 세금 우대를 적용 받게 되면 이자가 543,000원으로 일반 과세 보다 35,400원을 더 받을 수 있습니다.
2.신협 정기예금 세금우대(저율과세) 혜택
신협에서 정기예금을 하면 다음의 2가지 유리한 점이 있습니다.
①신협 정기예금 금리는 시중은행 대비 높습니다.
②저율과세 혜택이 있습니다.
[일반 과세 15.4% → 세금 우대 1.4% ]
신협에서는 출자금 통장을 만들고 조합원이 될 수 있습니다. 조합원이 되고 나면 1인당 3천만원 한도로 세금 우대를 받을 수 있는데 이것이 바로 신협 저율과세 혜택입니다.
1인당 3천만원 한도는 상호 금융권 전체에 적용되는 세금 우대 한도이며 신협에서 1천만원의 세금 우대 혜택을 받고 있다면 새마을금고에서는 2천만원의 세금 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
보통 일반 과세의 경우 정기예금 만기에는 이자소득 원천징수세 15.4%를 내게 되는데, 세금 우대를 받는 조합원은 농특세인 1.4%의 세금만을 내게 되니 엄청난 이득입니다.
세금 우대 혜택은 2023년 부터 점차적으로 줄여나간다는 계획이었으나 2025년 말까지 연장되는 것으로 변경되었습니다.
- 2025년 내 가입자에 한해 1.4%(현행)
- 2026년 내 가입 시 5% 분리과세
- 2027년 내 가입 시 9% 분리과세
3.신협 비대면서비스
'온뱅크'라는 신협 앱을 사용하시면 전국의 신협을 모바일로 편리하게 이용하실 수 있으며 신협 정기예금 금리 정보도 손쉽게 얻을 수 있습니다.
비대면가입 주의 사항
비대면으로 온라인으로 정기예금을 가입하게 되면 입출금 통장이 필요합니다. 다음의 2가지 주의 사항을 기억해 두시면 좋습니다.
①입출금 통장을 개설한 당일 온라인으로 정기예금을 가입할 수 없습니다.
정기예금 가입 계획이 있다면 전날 입출금 통장을 개설 해 두고 진행해주세요.
②입출금 통장을 한번 개설하고 나면 20영업일 입출금 통장 신규 개설 제한에 걸립니다.
20영업일 이내에 다른 신협에서 또는 다른 금융기관에서 입출금 통장을 개설하였다면 바로 개설은 어렵습니다.
4.신협 예금자보호
예금자보호 차이점
■예금자보호법
금융기관에 돈을 맡기는 예금자들은 예금자 보호법에 따라 1인당 5천만원을 보호받습니다. 5천만원은 원금과 소정의 이자를 합한 금액입니다.
시중은행, 지역은행 등의 제 1금융권이 여기에 해당 되면 이는 공공기관인 예금보호공사의 기금으로 운영됩니다.
■신협 예금자보호
신협에서도 1인당 원금과 소정의 이자를 합한 금액인 5천만원을 보호하고 있습니다. 단, 이것은 신협중앙회의 자체적인 예금자보호기금을 통해 운영됩니다. 신협법 제80조 2항에 의거합니다.
또 한 가지 중요한 것은 배당금 지급을 목적으로하는 '출자금 통장'은 예금자 보호 대상 상품이 아닙니다.
본점 지점 관계
신협은 각각의 독립된 법인이 조합을 설립하여 만듭니다. 그렇기 때문에 전국의 신협이 모두 같은 신협이 아닌 것이 됩니다.
이 내용은 상당히 중요한 사항을 담고 있는데, 예를 들어 설명하면 이렇습니다.
현재 1억원을 정기예금 할 계획인데 한 신협에서 고금리의 특판이 나와서 신협의 1지점에 5천만원, 2지점에 5천만원을 예금했습니다. 예금자보호가 5천만원이라는 사실을 알고 이렇게 나누어 예금을 했다면 중요하게 놓친 점이 있습니다.
바로 신협의 본점과 지점 정보를 빼놓은 것입니다.
신협은 위와 같이 하나의 본점과 여러 개의 지점을 두고 있는 경우가 있는데요, 결론부터 말씀드리면 본점과 지점을 모두 합쳐서 예금자 보호는 5천만원까지 입니다. 본점 따로 지점 따로 하여 5천만원까지 보장 받는 것이 아니라는 것입니다.
요즘처럼 고금리 상품을 많이 찾아다니다 보면 위의 내용처럼 정작 중요한 내용을 잊게 되는 경우가 있는데요, 신협의 본·지점관계, 예금자보호관련한 내용을 잘 인지하시고 신협을 이용하시면 더욱 안전한 금융거래를 하실 수 있습니다.
금융 시장에서 정기예금 금리가 고점 대비 점점 낮아지고 있다고는 하나 상호 금융권에서는 여전히 시장 대비 높은 금리의 정기예금 상품을 만날 있어 인기가 있습니다. 특판 상품의 경우에는 판매가 일찍 종료되는 경우가 많으니 거래를 하시기 전에 해당 지점에 유선으로 확인해 보시고 거래하시면 더욱 도움이 될 것 같습니다.
신협 정기예금 금리 1월 TOP10을 비교해 보았는데요, 도움이 되는 정보가 되셨길 바랍니다. 감사합니다.