티스토리 뷰
지난 24일 한국은행이 베이비 스텝 0.25 포인트 만큼의 금리를 인상하였습니다. 한국의 기준금리는 3.25%로 기준금리는 여섯 차례 연속 오르고 있네요. 기준금리 인상과 다르게 은행들의 수신 금리는 제자리 걸음을 하고 있는 중인데 저축은행 정기예금 금리비교를 통해 현재 정기예금 금리 가장 높은 곳을 알아보도록 하겠습니다.
목 차
1.저축은행 정기예금 금리비교
6개월 만기
2.저축은행 정기예금 금리비교
12개월 만기
3.저축은행 정기예금 금리비교
3-1. 3개월 만기
3-2. 중도해지 정기예금
4.저축은행 안전한 정기예금
[참고자료]
1.저축은행 정기예금 금리비교
6개월만기
저축은행 정기예금 금리비교 Best 5
1. 6.00% 조은저축은행
정기예금(서울본점)
2. 6.00% 조은저축은행
정기예금(여수지점)
3. 5.80% 스타저축은행
정기예금
4. 5.70% 푸른상호저축은행
푸른 정기예금(인터넷뱅킹·모바일뱅킹)
5. 5.55% 진주저축은행
지니뱅크-정기예금(비대면)
수신 금리 인상 자제를 금융 당국이 당부한 이상, 은행들은 수신 금리를 기준금리 인상에 맞춰 올리기에는 눈치가 보이는 상황입니다. 하지만 금리 인상이 내년 상반기까지는 계속될 것으로 전망되기 때문에 이럴 때는 1년만기의 정기예금 상품보다는 보다 짧은 만기의 정기예금에 눈을 돌려보는 것도 한 방법입니다.
저축은행 정기예금 금리비교 Best 5 - BIS비율, 고정이하여신비율
BIS 고정이하여신비율
1. 조은저축은행 10.47 3.06
2. 조은저축은행 10.47 3.06
3. 스타저축은행 33.56 3.59
4. 푸른상호저축은행 21.21 5.49
5. 진주저축은행 10.45 2.79
▶ 참고: 자산 BIS 고정이하여신, ROA 의 국내은행 순위 (랭킹)
국내 은행 순위 (자산 BIS 고정이하여신비율 ROA 순위)
국내 은행이 얼마나 안전한가? 라는 질문에 명확히 대답하기는 어렵습니다. 은행을 특정 지표만 가지고 판단하기는 상당히 어렵기 때문입니다. 은행은 금융기관으로서의 안전성과 금융 소비자
popoelly.com
※BIS비율은 예상치 못한 손실을 대비하는 자본의 적정성을 판단하는 국제적 지표(높을 수록 좋음)
*최소 준수비율(상호저축은행업 감독규정 제44조 제1항 1호)
자산 1조 이상 저축은행 : 8%
자산 1조 미만 저축은행 : 7%
※고정이하여신비율은 은행의 총 여신 중 고정이하의 여신이 차지하는 비율
*저축은행 자산건전성 지표 : '0'에 가까울 수록 건전한 은행
※ROA(Return On Asset) 총자산순이익률로 저축은행의 총자산 대비 당기순이익 비율
*은행이 자산을 효율적으로 운용했는지를 알 수 있는 지표
2.저축은행 정기예금 금리비교
12개월만기
저축은행 정기예금 금리비교 Best 5
1. 6.10% 상상인플러스저축은행
크크크회전정기예금
2. 6.10% 상상인플러스저축은행
회전E-정기예금
3. 6.10% 상상인플러스저축은행
회전정기예금(비대면)
4. 6.10% OSB저축은행
인터넷OSB회전식정기예금
5. 6.00% 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 키움YES저축은행
저축은행의 유동성 문제에 대한 이슈가 계속해서 보여지고 있습니다. 금리만 높고 안전성이 떨어지는 은행에 거액을 맡길 수는 없겠죠. 저축은행 정기예금 금리비교 Best 5 저축은행의 BIS비율과 고정이하여신비율도 함께 살펴보겠습니다.
저축은행 정기예금 금리비교 Best 5 - BIS비율, 고정이하여신비율
BIS 고정이하여신비율
1. 상상인플러스저축은행 10.59 3.16
2. 상상인플러스저축은행 10.59 3.16
3. 상상인플러스저축은행 10.59 3.16
4. OSB저축은행 11.46 2.92
5. 상상인저축은행 11.03 2.13
키움YES저축은행 12.10 1.54
※BIS비율은 예상치 못한 손실을 대비하는 자본의 적정성을 판단하는 국제적 지표(높을 수록 좋음)
*최소 준수비율(상호저축은행업 감독규정 제44조 제1항 1호)
자산 1조 이상 저축은행 : 8%
자산 1조 미만 저축은행 : 7%
※고정이하여신비율은 은행의 총 여신 중 고정이하의 여신이 차지하는 비율
*저축은행 자산건전성 지표 : '0'에 가까울 수록 건전한 은행
※ROA(Return On Asset) 총자산순이익률로 저축은행의 총자산 대비 당기순이익 비율
*은행이 자산을 효율적으로 운용했는지를 알 수 있는 지표
3.저축은행 정기예금 금리비교
3-1.3개월만기
저축은행, 시중은행 할 것 없이 대부분의 은행이 금리 인상 숨고르기에 들어갔습니다. 금융당국의 금리 인상 자제 권고를 무시할 수 없기 때문인데요, 3개월로 만기가 짧은 정기예금이 대안이 될 수 있습니다. 3개월 만기 정기예금 중 금리 조건이 좋은 곳을 알아보겠습니다.
상상인저축은행
상품명 : 369 회전정기예금
만기 : 3개월 연 4% , 6개월 연 4.1%, 9개월 연 4.2% (인터넷뱅킹 또는 SB톡톡플러스앱 가입 시 적용)
3-2.중도해지 정기예금
하나저축은행
상품명 : 내맘대로 중도해지 정기예금
중도해지 금리 : 연 4.2%
다올저축은행
상품명 : Fi 자유해지 정기예금
중도해지 금리 : 연 4.1%(비대면)
4.저축은행 안전한 정기예금
[ 저축은행 수신 금리가 높은 이유 ]
저축은행의 수신 금리가 높은 이유는 고객 이탈을 막기 위한 이유가 가장 큽니다. 은행은 고객이 은행에 예치한 금액으로 이자 장사를 하는 곳이니까요.
시중은행과 고객 유치 경쟁에서 고객을 선점하기 위해 더 높은 금리를 제시하는 것입니다.
하지만 최근 레고랜드 프로젝트파이낸싱(PF) 자산유동화기업어음 부도 사태에 따라 채권 시장은 얼어붙기 시작했습니다. 이러한 위험을 감지하고 금융 당국에서는 은행권 채권 발행을 자제해달라는 당부를 하였죠. 은행은 채권 발행을 통해 유동성을 확보하는데 그 방법이 막히자 수신 고객을 유치해 유동성을 채울려고 합니다.
이제 시중은행도 금리 경쟁에 치열해질 수 밖에 없지요.
시중은행, 저축은행 할 것 없이 고금리 전쟁이 일어나자 그 피해는 고스란히 대출 고객에게 영향을 줍니다. 수신금리가 오르면 대출금리도 오르게 되어 있습니다. 대출금리를 결정짓는 COFIX금리가 수신금리 기반이기 때문입니다.
이렇게 또 금융 당국은 수신금리 인상 자제를 은행에 요구합니다.
[ 저축은행 유동성 문제 ]
2011년에는 저축은행 사태가 있었는데 그 모습이 지금과 많이 닮아 있다고 합니다. 저축은행의 공격적인 마케팅에 많은 자금이 저축은행으로 몰렸고 저축은행은 고객 예금으로 프로젝트파이낸싱(PF)을 무분별하게 돌렸죠. 하지만 부동산 시장이 침체하자 부실한 저축은행들은 줄도산하기 시작했습니다.
그 과정에서 예금자보호 한도(5천만원) 이상의 금액은 돌려받지 못했던 어려운 일들이 많았습니다.
이런 이유에서 저축은행에 정기예금을 할 때, 은행의 유동성을 점검해야 합니다. BIS비율과 고정이하여신비율은 은행의 건전성을 확인할 수 있는 지표로 금융소비자가 가장 편리하게 은행을 점검할 수 있는 방법이죠.
BIS비율
BIS비율은 금융기관이 자체적으로 위험에 대비해 얼마나 충분한 자금을 가지고 있는지를 비율로 알려주며 국제적 지표로 사용됩니다. 높을 수록 안전하며 8% 이상이면 안전하다고 판단하고 있습니다.
고정이하 여신비율
은행의 주요 업무는 수신과 여신입니다. 돈을 빌려주는 여신의 업무는 빌려준 돈을 돌려받지 못하는 리스크가 따릅니다. 고정이하 여신비율은 돈을 빌려주고 회수하지 못한 돈에 대한 비율을 나타내며 '0'에 가까울 수록 안전하다고 판단합니다. 보통 8% 기준 이하로 보고 있습니다.
은행이 보유하는 대출채권의 5 단계
1.정상
2.요주의
고정이하 ◀3.고정
고정이하 ◀4.회수의문
고정이하 ◀5.추정손실
이 외에도 은행이 수익을 얼마나 잘 내고 있는지 알려주는 ROA(총자산(순)이익률), 높을 수록 안전한 유동성 비율, 당기순이익, 연체율 등을 점검해보면 은행 건전성을 확인하는데 도움이 됩니다.
[참고자료]
우리나라 주요 금융사 재무정보와 주요 경영지표 - 2022년 6월기준
저축은행 정기예금 금리비교 뿐만 아니라 은행의 건전성에 대한 이야기도 함께 해보았는데요, 작은 도움이 되는 시간이 되셨길 바랍니다. 귀한 시간 긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.